Premievrij: verschillen, uitzonderingen en controlepunten

Kort antwoord

Premievrij maken houdt in dat u stopt met premie betalen, terwijl uw verzekering doorloopt vanuit de opgebouwde waarde voor een lager (premievrij) verzekerd bedrag. Of dit kan, hangt af van de hoogte van die opgebouwde waarde en van de voorwaarden op uw polis. In de praktijk verschillen premievrij worden en afkopen/stopzetten vooral in wat er met de polis gebeurt en of er nog dekking is.

Definitie en afbakening

In polisbeheerbegrippen betekent premievrij doorgaans: u betaalt geen premie meer, maar de verzekering blijft (in gewijzigde vorm) van kracht. In de DELA-context wordt premievrij maken beschreven als het moment waarop u stopt met premie betalen en de verzekering vervolgens doorloopt voor een lager verzekerd bedrag op basis van de opgebouwde waarde^[1]

Binnen polisbeheer is het belangrijk om premievrij niet te verwarren met:

• Afkoop: het beëindigen van de verzekering met uitkering van de (afkoop)waarde. In de DELA-voorwaarden is afkoopwaarde gedefinieerd als de waarde van de verzekering op het moment van afkoop, bepaald volgens rekenmethode van de verzekeraar onder aftrek van kosten^[2]
• Stopzetting/opzegging: de verzekering stopt eerder dan overlijden; wat er dan gebeurt hangt samen met waardebepaling en kosten^[1]

Hoe het werkt

In de DELA-productleeswijzer wordt uitgelegd dat u premievrij kunt maken door te stoppen met premiebetaling. De verzekering loopt dan door vanuit de opgebouwde waarde, maar voor een premievrij verzekerd bedrag van ten minste € 800 (2026)^[1]

Daarbij geldt in deze beschrijving ook dat bij premievrij maken een Dienstenverzekering wordt omgezet in een Geldverzekering^[1]

Wat kan verschillen (vergelijkcriteria)

Omdat voorwaarden per verzekeraar en polisvariant verschillen, is het verstandig om premievrij te beoordelen langs dezelfde controlecriteria. Hieronder staan de belangrijkste variatiepunten die in de bronbeschrijving naar voren komen.

1) Of premievrij maken überhaupt mogelijk is

Premievrij kan alleen als de opgebouwde waarde voldoende is om te komen tot het premievrij verzekerd bedrag van minimaal € 800 (2026)^[1] Is de waarde onvoldoende, dan worden de eventuele afkoopwaarde uitgekeerd en stopt de verzekering^[1]

2) De verzekerde vorm: Diensten vs. Geld

Bij DELA wordt bij premievrij maken de Dienstenverzekering omgezet in een Geldverzekering^[1] Dat is een relevant verschil omdat de manier waarop uitkering/waarde functioneert verandert.

3) Indexatie en waardeverandering

In de beschrijving over gevolgen bij eerder stoppen met premiebetaling wordt ook genoemd dat het gaat om een premievrije niet-indexerende Geldverzekering als u eerder stopt met betalen^[1]

4) Wat er gebeurt als u de verzekering stopzet

Naast premievrij maken staat in de leeswijzer hoe stopzetting werkt: de verzekering duurt tot overlijden, maar als u eerder stopt, wordt de waarde bepaald als verzekeringstechnische waarde onder aftrek van afkoopkosten. Als die waarde hoger is dan de afkoopkosten, wordt de afkoopwaarde uitgekeerd^[1]

Overeenkomsten en beperkingen

Overeenkomst: zowel premievrij maken als stoppen/afkopen hebben te maken met een beoordeling van de waarde van de polis en met kosten/inhoudingen (in algemene zin: afkoopkosten bij afkoop/stopzetting)^[1]

Beperking: bij premievrij maken geldt een harde voorwaarde voor de minimale uitkomst (minstens het premievrij verzekerd bedrag van € 800 (2026)). Is die ondergrens niet haalbaar, dan eindigt de verzekering in de praktijk met uitkering van de (eventuele) afkoopwaarde^[1]

Controlepunten

Gebruik onderstaande vervolgstappen om uw eigen polisbeheer-situatie objectief te checken, zonder op basis van aannames te handelen.

1. Check de opgebouwde waarde op het moment dat u premievrij overweegt (u hebt een voldoende waarde nodig voor minimaal € 800 (2026) premievrij verzekerd bedrag)^[1]
2. Beoordeel de gevolgen voor het verzekerde type: in de DELA-beschrijving wordt bij premievrij maken een Dienstenverzekering omgezet naar een Geldverzekering^[1]
3. Let op indexatie: de premievrije Geldverzekering wordt in deze beschrijving niet-indexerend genoemd^[1]
4. Vergelijk met afkoop/stopzetting: afkoopwaarde is een gedefinieerde waarde op het moment van afkoop onder aftrek van kosten^[2] Bij stopzetting wordt de waarde bepaald onder aftrek van afkoopkosten en kan uitkering plaatsvinden als de waarde voldoende is^[1]
5. Bepaal wat u wilt bereiken: premievrij is gericht op doorlopende dekking met wijziging; als premievrij niet kan wegens onvoldoende waarde, is de uitkomst (in de DELA-beschrijving) afkoop met polisbeëindiging^[1]

Voor context kunt u ook lezen hoe premievrij in de praktijk verloopt via hoe verloopt premievrij in de praktijk en wat de term betekent in wat betekent premievrij. Als u juist wilt voorkomen dat u in een verkeerde stap terechtkomt, kan wat wordt vaak verkeerd begrepen over premievrij helpen.

Bronnen

1. DELA, Productleeswijzer UitvaartPlan, model 4.1, p. 1
2. DELA, Algemene voorwaarden, p. 1