Welke begrippen horen bij Afkoopwaarde?

Kort antwoord

Afkoopwaarde is de waarde van de verzekering op het moment van afkoop die de verzekeraar berekent, waarbij doorgaans kosten worden afgetrokken. In de praktijk hangt de afwikkeling samen met begrippen uit polisbeheer, zoals kosten/afkoopkosten, de verzekeringstechnische waarde en regels over wanneer afkoop wel of niet tot uitbetaling leidt.^[1]

Belangrijkste nuance

De definitie van afkoopwaarde gaat uit van een berekening volgens een actuariële rekenmethode en noemt daarbij een aftrekpost: kosten. Ook kan de hoogte van die kosten worden aangepast; verzekeraars publiceren die kosten (bijvoorbeeld op hun website).^[1]

Welke kosten kunnen spelen

Bij afkoop kijken verzekeraars meestal naar:

afkoopkosten (eenmalige kosten voor afkoop)^[2]
verzekeringstechnische waarde (de berekende waarde op basis van betaalde bedragen en rente), waarna eenmalige afkoopkosten worden afgetrokken^[2]
kosten die van invloed zijn op de berekening van afkoopwaarde; in de DELA-definitie wordt expliciet gesproken over kosten die van de waarde worden afgetrokken en waarvan de hoogte kan worden aangepast^[1]

Wat beïnvloedt het bedrag (aannames)

Het afkoopbedrag is niet alleen “de opgebouwde waarde”, maar volgt uit de berekening met:

de actuele kosten die worden afgetrokken^[1]
de uitkomst van berekende waarde minus afkoopkosten. Als die uitkomst negatief is, ontvangt men geen afkoopwaarde.^[2]

Wat controleren

Als je een verzekering wilt afkopen (of eerder wilt stoppen), controleer dan gericht:

De definitie en formule: staat er expliciet dat er kosten worden afgetrokken en volgens welke rekenmethode?^[1]
De afkoopkosten en of die actueel zijn (kunnen kosten aangepast worden?).

Gerelateerde uitleg

Voor aanvullende context over dit onderdeel staat ook de uitleg over hoe verloopt afkoopwaarde in de praktijk.

Bronnen

DELA, Algemene voorwaarden, p. 1
Polisvoorwaarden uitvaartverzekering, p. 10